"Сотрудники банка в подобных ситуациях стараются собрать больше информации и убедить клиента, что человек, с которым он общается, на самом деле не является полицейским или официальным лицом. Однако зачастую жертвы не прислушиваются к предупреждениям, а наоборот, по указанию мошенников предоставляют ложные данные и документы, вводят сотрудников банка в заблуждение и даже оскорбляют их или вовсе избегают разговора", – сказал руководитель подразделения по предотвращению финансовых преступлений Swedbank Рауль Вахтра.

Клиенты по указанию мошенников, например, говорят, что им нужны наличные для ремонта квартиры, свадьбы внука или покупки надгробия для умершего близкого. Деньги от продажи квартиры, по их словам, нужны, потому что они планируют уехать из Эстонии.

"Сотрудник банка не может проверить, действительно ли клиент делает ремонт и правда ли, что у внука будет свадьба. Разумеется, мы уточняем детали, задаем вопросы и по возможности просим предоставить документы. Иногда на то, чтобы убедить клиента, уходит несколько часов, и это изматывает обе стороны. Но это того стоит, если удается предотвратить мошенничество. К сожалению, бывает, что клиент все же не меняет своего решения и настаивает на получении своих денег, а у банка на данный момент нет реальных прав и возможностей этому помешать. Практика показывает, что такие клиенты часто возвращаются через несколько дней с информацией о том, что стали жертвой мошенничества", – признал Вахтра.

Он подчеркнул, что банки и полиция не вовлекают людей в "секретные операции" по телефону и не просят передавать банковские карты и наличные третьим лицам или отправлять их через посылочные автоматы. Чтобы лучше понимать различные схемы мошенничества и избегать их, Swedbank подготовил руководство по предотвращению мошенничества, в котором описаны распространенные схемы и даны советы по защите своего счета.

"В прошлом году мы внедрили в Swedbank изменение, в рамках которого превентивно снизили лимиты на снятие наличных для части клиентов. Это пример риск-ориентированного подхода. Мы регулярно оцениваем такие меры и при необходимости корректируем их в соответствии с новыми схемами мошенничества. Аналогичный принцип применяется и к банковским платежам. Важно, чтобы клиенты понимали: банк делает это в их интересах и в ситуациях, когда есть обоснованные подозрения на мошенничество. Для успеха необходимо сотрудничество с обеих сторон, поэтому крайне важно, чтобы клиенты были честны в своих ответах", – отметил Вахтра.

По словам эксперта, сегодня у банков нет четкого правового основания отказывать в проведении операций или откладывать платежи при подозрении на мошенничество, однако соответствующие изменения в законодательстве разрабатываются. Это стало бы первым шагом к созданию так называемых "периодов охлаждения", чтобы клиенты, ставшие потенциальными жертвами мошенничества, могли спокойно обдумать ситуацию, оценить обстоятельства и принять решение, исходя из реальных фактов.