В Эстонии тысячи людей ежегодно становятся жертвами телефонных мошенников. Сценарий, как правило, один: звонок, давление, страх - и несколько цифр, которые человек диктует сам. В результате на имя жертвы оформляются кредиты на десятки тысяч евро, а сами мошенники исчезают. Долгое время пострадавшие оставались с проблемой один на один и были вынуждены выплачивать кредиты, которых они не брали. Ситуация начала меняться летом 2024 года, когда Государственный суд впервые занял принципиальную позицию по таким делам.

История, ставшая прецедентом, началась в июне 2023 года. В тот день жительница Таллинна Ольга праздновала день рождения, когда ей позвонили неизвестные. Позже именно этот звонок изменил не только ее жизнь, но и судебную практику.

Юрист Лилия Кожина, представлявшая интересы Ольги, вспомнила цинизм ситуации, когда мошенники позвонили женщине в ее день рождения. "Вы сами понимаете, когда человек расслаблен, когда у нее гости, когда она настроена на хороший вечер". Сама Ольга отказалась на камеру рассказать свою историю.

Звонившие представились сотрудниками полиции. Они говорили уверенно и настойчиво, убеждая женщину, что она якобы помогает расследованию. "Ей сказали, что необходимо приехать в полицию, потому что от ее имени были оформлены документы. Начали запугивать: если вы не приедете, значит, за вами приедем мы. Представляете, у человека гости, у нее праздник", - рассказала Кожина.

Через полчаса разговора Ольга продиктовала коды Smart-ID и отправила фото документа. В тот же день на ее имя оформили кредит на 10 000 евро. "Разговор происходил в течение получаса, и за это время деньги были не только переведены, но и сняты со счета", - отметила юрист.

О произошедшем женщина узнала, когда с ее счета списали 200 евро за оформление кредита.

Она сразу обратилась в банк, однако получила отказ. "В банке сказали, что у них не было подозрения о том, что это могут быть мошенники. Поэтому они отказали признать данный договор недействительным", - возмутилась Кожина.

В тот же день Ольга написала заявление в полицию и обратилась к юристу. После чего уже решила идти в суд. Дело сначала попало в Харьюский уездный суд - и там его фактически отказались рассматривать. По словам Кожиной, суд сказал, что вы сами виноваты и рассматривать дело мы не будем. Окружной суд занял аналогичную позицию.

Такой подход защиту не устроил. "Каждый человек имеет право на защиту. Просто сказать, что ты сам виноват, так правовое государство не поступает", - подчеркнула Кожина.

Последней инстанцией стал Государственный суд. Именно его решение стало поворотным.

Госсуд указал, что при решении вопроса о принятии иска суд не может оценивать достоверность обстоятельств, лежащих в его основе. Иными словами - суд обязан принять дело и рассмотреть его по существу. Еще один ключевой принцип, который озвучил Госсуд: "Сделка, совершенная с использованием чужой идентичности, является ничтожной".

Отдельно суд подчеркнул, что если коды Smart-ID были получены обманом, это не считается добровольным согласием. "Нельзя считать, что истец, передавая коды добровольно, давал согласие на сделку", - заявили в Госсуде.

Присяжный адвокат Наталия Лаусмаа, представлявшая интересы Ольги в Госсуде, пояснила, что женщина не давала мошенникам права брать кредит, она передала коды, как объяснили ей мошенники, для исправления ситуации с безопасностью. "Именно на это обстоятельство и указал Госсуд", - отметила Лаусмаа.

Для юристов принципиально важно было добиться рассмотрения дела по существу. "Любая сделка - это ответственность двух сторон. Сказать, что только ты виноват, невозможно, — уверена Кожина. - Важно было, чтобы суд дал правовую оценку, чтобы люди понимали пределы своей ответственности".

В итоге дело было направлено на новое рассмотрение. После решения Государственного суда банк отказался от дальнейшего спора и аннулировал кредит в размере 10 000 евро.

Этот случай стал прецедентом и изменил практику. "Суды уже не могут отказать в приеме таких исков. Это было признано неправильным. Поэтому это дело, возможно, оказало какое-то влияние. Кроме этого, общая политика государства (в отношении телефонных мошенничеств) сейчас изменилась", - сказала Лаусмаа.

Несмотря на произошедшие изменения, многие пострадавшие продолжают выплачивать кредиты. А в судах еще не очень много подобных дел.

Член отдела безопасности Союза банков Эстонии Виктор Ткаченко объяснил: "Клиенты продолжают сами выплачивать эти кредиты либо из-за отсутствия знаний, либо потому что считают, что раз сами нажимали кнопки, значит, обязаны платить".

Тем временем банки внедряют новые системы безопасности. Например, если клиент внезапно начинает переводить крупные суммы за рубеж, платеж блокируется и клиенту задаются вопросы.

"Если сейчас мы зайдем в Эстонии и через 10 минут мы зайдем в интернет-банк, например, из Литвы, то система посчитает, что это физически нереально, и поэтому выдаст внутренний сигнал, который будет уже проверяться аналитиком", - описал работу банковских систем Ткаченко.

Телекоммуникационные компании также активно борются с подменой номеров. По словам руководителя парламентской группы по борьбе с телефонными мошенничествами Марии Юферевой-Скуратовски, телекоммуникационный компании активно борются с пуфингом (подменой номеров), благодаря чему удалось предотвратить около миллиона таких звонков.

"Телекоммуникационные компании блокируют больше 80% мошеннических звонков. И банки останавливают еще 50% мошеннических платежей. Если взять общую картину, то каждый день человек получал бы как минимум по 5-10 звонков. Если бы не работали все эти системы происходило бы огромное количество мошеннических платежей. И сумма потерь была бы не 29 миллионов евро, а доходило бы до 100 миллионов", - считает Ткаченко.

Минфин подготовил законодательные поправки, расширяющие возможности банков предотвращать мошенничества. На уровне Европейского союза обсуждается директива о разделенной ответственности. "Если человек не знал, что переводит деньги мошенникам, банки будут обязаны компенсировать потери", - сказала Юферева-Скуратовски.

Однако в этой директиве заложены и риски. По словам Ткаченко, в Великобритании после введения таких правил выросло количество мошенничеств, поскольку люди стали менее бдительны.

Пока банки и телекоммуникационные компании самостоятельно придумывают варианты борьбы с мошенниками, а законодатели только разрабатывают новые правила. Тем не менее у жертв телефонных мошенников появилась возможность избавиться от кредитов, которых они не брали.

Однако суды подчеркивают, что бремя доказательства, что человек стал жертвой телефонных мошенников, лежит в первую очередь на потерпевшем. Человек должен доказать, что он не заключал договор. Для этого важно обратиться в полицию и уведомить кредитора. Собрать все имеющиеся доказательства. Даже если преступника не удается найти, материалы уголовного дела могут стать доказательством в гражданском процессе.

Героини этой истории Лилия Кожина и Наталия Лаусмаа не считают себя героями. "Любой человек может попасть в эту ситуацию. И у любого человека есть право на защиту", - уверена Кожина.

Именно это право, подтвержденное решением Государственного суда, сегодня дает жертвам телефонных мошенников шанс не платить за чужие преступления.